المخاطر والامتثال

قرار قابل للتفسير. وضوابط تبدأ قبل الإصدار.

يبدأ النموذج بقواعد واضحة قابلة للتدقيق ومراجعة بشرية، ثم تتم معايرته تدريجيًا ببيانات السلوك الفعلي خلال التجربة.

CONTROL / 02

محرك المخاطر

خمسة مستويات للتقييم

لا يُتخذ القرار بناءً على المشتري وحده.

نطاق المنشأة والمفوض والقطاع

حقيقة الفاتورة وعدم التكرار

القدرة والالتزام الائتماني

مدة العلاقة وانتظام السداد

التغطيات القائمة على المشتري

مصادر البيانات

الفاتورة، المعاملة، العلاقة التجارية، سجل السداد، والعقود والمستندات الداعمة.

بيانات المنشآت المتاحة، البيانات المالية، ومزودو المعلومات الائتمانية المرخصون عند توفر الأساس النظامي.

التعرض القائم، تاريخ القرارات، المطالبات، وأنماط السلوك السابقة داخل المنصة.

قاعدة إلزامية: لا يتم أي استعلام ائتماني يتطلب موافقة المشتري قبل استكمال تفويض صالح ومحدد الغرض.

مصفوفة رقابية

المراقبة المستمرة تربط كل خطر بإجراء تصعيد محدد.

الخطرالضابط الرئيسيمؤشر الإنذار المبكر

عدم السدادتقييم المشتري، تسعير متدرج، وحدود التعرضارتفاع أيام التأخير

الاختيار العكسيضبط توقيت الطلب وتحليل سلوك الموردتغير نمط الفواتير المؤمن عليها

تراكم التعرضحد تراكمي للمشتري والقطاع والمحفظةالاقتراب من الحد المعتمد

الفواتير الوهمية أو المكررةالتحقق من المعاملة ومعرف فريد وفحص التكرارتضارب أو تطابق البيانات

جودة البيانات والتفويضالتحقق من المصدر وسريان الموافقاتاستعلام دون تفويض صالح

خطأ النموذج أو التسعيرحدود للأتمتة، مراجعة بشرية، ومعايرة دوريةتدهور نسبة الخسارة أو كثرة الاستثناءات

التقنية والأمن السيبرانيتحكم في الوصول، تشفير، مراقبة، واستعادةنشاط أمني غير اعتيادي أو توقف الخدمة

حماية المستفيد والمطالباتإفصاح واضح، مسار شكاوى، وتحقق من الاستحقاقارتفاع الشكاوى أو المطالبات غير المؤهلة

الحوكمة التقنية

✓صلاحيات وصول حسب الدور وأقل امتياز

✓تشفير البيانات أثناء النقل والتخزين

✓فصل بيئات التطوير والاختبار والإنتاج

✓سجل تدقيق للعمليات والقرارات الجوهرية

✓إدارة للحوادث والتصعيد والإبلاغ

✓استمرارية أعمال واستعادة الخدمة

✓تقييم ومراقبة الأطراف الثالثة

✓مراجعة بشرية للحالات الحدية والاستثناءات